Salut les lecteurs,

Pour les nouveaux, cette newsletter hebdomadaire que tu recevras tous les lundis à 8h est découpée en trois parties :

1. 📰 Une actu éco/finance vulgarisée de la semaine
2. 💰 Une astuce ou point de culture générale en investissement
3. 🏛 Un point marché où je vulgarise les gros mouvements de bourse

Maintenant que c’est dit, au programme aujourd’hui :

• 🇫🇷 Les chiffres de la fraude fiscale

• 🔎 5 mesures qui vont nous impacter

• 🏛 Point marché

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Que se passe-t-il lorsque vous confiez votre argent à votre banquier ? Il va vous proposer des enveloppes gérées par des fonds d’investissements. Alors pourquoi ne pas directement avoir accès à un fonds d’investissement qui va s’occuper de vous ?

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• La diversification en actions, obligations, fonds euro, SCPI, Private Equity, livret d'épargne, compte à terme, crowdfunding immo, art, produits structurés et les cryptos

• Une répartition fiscalement optimisée

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🇫🇷 Les chiffres de la fraude fiscale

📌 Contexte

La fraude fiscale est estimée à 3 000 milliards d'euros par an dans le monde, c’est 12 zéros après le “3”.

🇫🇷 En France, le manque à gagner serait entre 30 et 100 milliards d'euros. La Cour des Comptes a publié un rapport le 15 novembre dont 6 chiffres 👇

☝️ Faits

1. Entre 7 et 27 milliards € : c'est l'estimation de l'écart fiscal lié à la fraude des particuliers.
   ⚖️ À titre de comparaison, c'est l'équivalent du budget annuel du ministère de l'Intérieur (justice, police, armées)

2. 3 milliards € : le montant réclamé aux particuliers après contrôle en 2022, dont 1,3 milliard pour la seule fraude à la TVA.
   🎁 De quoi payer un an de RSA pour 1,5 million de foyers.

3. 35.000 : le nombre de comptes bancaires étrangers passés au crible depuis 2017.
   🔎 Près de 10.000 amendes pour comptes non déclarés

4. 21,3 millions € : investis dans des outils informatiques de détection des fraudes depuis 2016.
   🤖 L'objectif est de repérer 50% des fraudes grâce à l'IA d'ici 2027

5. 7.070 : le nombre de crédits d'impôts évités en 2022 soient 35 millions €.
   👤 Certains réclamaient des aides fictives pour leurs employés à domicile

6. 3,4 millions € : versés aux "indics" du fisc entre 2017 et 2022.
   💰 9 personnes ont permis de récupérer 110 millions d'euros.

🎯 Impacts

Services publics, protection sociale, transition écologique : ces domaines pourraient être renforcés si l'on luttait plus efficacement.

L'intelligence artificielle qui est forte dans le traitement de texte et lecture de data pourrait avoir un gros impact positif sur ce fléau qui nous coûte autant.

J’enchaîne sur la partie de cette Newsletter qui mêle astuce et culture générale en investissement 👇

🔎 5 mesures qui vont nous impacter

Le 49.3, ce qui permet au gouvernement de faire passer un texte sans vote à l'Assemblée, a été dégainé sur le budget 2024.

5 mesures clés ont été passées en force : voyons ce que ça va changer concrètement pour nos finances 💶.

1️⃣ Prêt rénovation élargi

🏡 Le prêt avance rénovation permet de financer des travaux d'isolation ou de chauffage vert. Jusqu'à présent, il fallait avoir des revenus modestes pour y accéder. Désormais, tout le monde pourra en bénéficier !

2️⃣ Vers un barème kilométrique écolo

Aujourd'hui, lorsque l’on passe ses transports professionnels 🚗 en charge, on peut déduire l'argent de ses impôts. 🌿 Le gouvernement va devoir plancher sur une refonte du barème pour prendre en compte les émissions de CO2 des véhicules.

3️⃣ Le Livret A pour l'industrie militaire

L'épargne des Livrets A servait au logement social. 🪖 Aujourd’hui, elle financera aussi l'armement pour renforcer la souveraineté militaire de la France.

4️⃣ Retraite à 59 ans pour les contrôleurs aériens

✈️ Cette profession avait été oubliée lors de la réforme des retraites. Ils pourront à nouveau partir sans décote à 59 ans.

5️⃣ Révision des aides fiscales en outre-mer

🌴 Certaines niches fiscales coûteuses et peu efficaces seront passées au crible. De quoi potentiellement impacter le porte-monnaie des ultramarins investisseurs.

Ici le point bourse 👇

🏛 Point marché

Variations de la semaine du 13/11 au 19/11

🇫🇷 CAC 40 : 7233  +2.68%
🇺🇸 S&P 500 : 4514.02  +2.24%
🇯🇵 NIKKEI 225 : 33585.20  +3.12%
🥇 GOLD : 1980.33$  +2.06%
🛢️ BRENT OIL : 80.46$  -0.86%
💱 EURO / US DOLLAR : 1.09$  +2.07%
₿ BITCOIN : 33,820.38EUR +3.47%

➡️ Si tu ne comprends pas certaines de ces lignes, regarde ici le glossaire qui t’aidera à suivre pour les prochains briefs ou quand tu liras les Echos !

📉 L'inflation US ralentit, la Fed, la banque centrale américaine va-t-elle baisser les taux bientôt ? (ici pour comprendre)

🔍 Qu'est-ce qu'il se passe ?

1. Les chiffres de l'inflation aux USA pour octobre sont meilleurs que prévu !

2. Du coup, les investisseurs parient que la Fed va arrêter de monter ses taux d'intérêt et pourrait même les baisser début 2024.

3. Résultat : la bourse rebondit, le Nasdaq frôle même son record de novembre 2020.

💰 Les impacts

On zoome sur le taux à 2 ans (obligation américaine) qui est considéré comme un bon indicateur des anticipations concernant la politique monétaire à court-terme.

📈 Le taux à 2 ans aux États-Unis est passé de 4,5% à 4,3%.

• Ça peut sembler peu, mais ça a un vrai impact !

• Par exemple, si vous placez 1000€ à 4,5% sur 2 ans :
  La 1ère année vous récupérez 45€ d'intérêts (1000 x 4,5%)
  La 2ème année vous récupérez encore 45€
  Au total sur 2 ans vous récupérez donc 90€ d'intérêts

• Avec un taux de 4,3% :
  La 1ère année vous récupérez 43€ d'intérêts (1000 x 4,3%)
  La 2ème année vous récupérez encore 43€
  Soit 86€ au total sur 2 ans

• Pourquoi ce taux a baissé ? À cause de l'inflation qui ralentit. La Fed n'a plus besoin de monter autant ses taux d'intérêt.

• Donc le taux à 2 ans baisse, car il anticipe que la Fed va moins remonter ses taux à court terme.

• Résultat : il redevient plus intéressant d'investir en bourse plutôt que dans des placements à 2 ans. Les actions rebondissent car les taux d'intérêt augmenteront moins que prévu. C'est bon signe pour l'économie américaine. 🟢

Partage si ça t’a plu, ça m’aide beaucoup 🙏

Très bonne semaine !